Hledáte-li způsob, jak získat potřebnou finanční podporu, přičemž si přejete minimalizovat rizika spojená s možnými budoucími komplikacemi, pojištěná půjčka by mohla být ideální volbou pro vás. Tento článek vám poskytne vše, co potřebujete vědět o pojištěné půjčce, abyste mohli učinit informované a fundované rozhodnutí zdali si půjčit nebo nikoliv.
Obsah článku
Co je to pojištěná půjčka?
Pojištěná půjčka je typ spotřebitelského úvěru, který je chráněn pojištěním proti možné neschopnosti pravidelně splácet. Jedná se o specifický typ půjčky, která přináší dodatečnou vrstvu ochrany nejen pro vás, ale i pro poskytovatele půjček.
Tato ochrana spočívá v pojištění, které zasahuje v momentech, kdy se ocitnete v situaci, jež vám znemožňuje splácet půjčku podle původní dohody. Pojištění se aktivuje například v případech, jako je ztráta zaměstnání, dlouhodobá nemoc, nebo jiné neočekávané události, které mají výrazný dopad na vaši finanční situaci.
Díky tomu, že je vaše schopnost splácet půjčku pojištěna, nemusíte se obávat, že by se vám v těžkých časech hromadil dluh nebo že byste se dostali do situace, kdy byste své závazky vůbec nemohli splnit.
Kdo může o pojištěnou půjčku požádat?
Základní kritéria pro získání pojištěné půjčky zahrnují plnoletost tj věk 18 let až 65 let, státní příslušnost nebo trvalý pobyt v České republice a doložitelný příjem od vašeho zaměstnavatele.
Jak si pojištěnou půjčku vyřídit?
Získání pojištěné půjčky může být přímočarý proces, pokud víte, co všechno je potřeba. Zde jsou tři klíčové kroky, které vám půjčku pomohou jednoduše vyřídit online.
- Podání online žádosti: Klikněte na tlačítko “Chci pojištěnou půjčku“, kde naleznete jednoduchý formulář pro pojištěnou půjčku. Vyplněním a odesláním tohoto formuláře poskytnete všechny nezbytné informace potřebné pro zpracování vaší žádosti.
- Komunikace s týmem: Jakmile bude žádost odeslána, jeden z pracovníků call centra vás bude telefonicky kontaktovat. Cílem tohoto hovoru je ověřit poskytnuté informace a probrat veškeré detaily týkající se žádosti a všech možností půjčky o kterou máte zájem. Zároveň společně stanovíte další postup.
- Převod finančních prostředků: Po úspěšném schválení žádosti a finalizaci všech formalit bude požadovaná částka převedena na bankovní účet, který si zvolíte. Ve většině případů by měli být peníze k dispozici do 24 hodin od schválení.
Výhody a pojištěné půjčky
Pojištěná půjčka má celou řadu výhod, tak si je pojďme popsat.
- Klid v duši: Pojistka vám zajistí jistotu, že i v případě neočekávaných událostí zvládnete svůj závazek vůči věřiteli splnit.
- Dostupnost i pro rizikovější klienty: Díky pojištění se i žadatelé s horší bonitou mohou dostat k získání této půjčky nebo naopak si mohou půjčit vyšší částku.
- Nižší úroky: Pojištění může vést k nižší úrokové sazbě oproti klasické nebankovní půjčce, což je velice zásadní a pádný argument pro její sjednání.
- Platba za pojištění: Je součástí měsíční splátky, takže nemusíte řešit žádné separátní pojištění a vše máte v jedné smlouvě.
- Možnost odložení splátek zdarma: Pokud by se stalo, že vám nevyjdou peníze, jednoduše si odložíte měsíční platby o pár měsíců.
- Sjednání půjčky z pohodlí domova online: Nikam nemusíte chodit, vše vyřídíte jednoduše online přes internet a tím ušetříte fůru času
- Schválení a vyplacení 24 hodin: Jednoduše vyplníte online žádost a následně budete vyrozuměni o schválení a vyplacení na váš bankovní účet.
- Nemusíte prokazovat účel použití financí: Peníze můžete použít na cokoliv jen chcete, nikdo po vás nebude zpětně požadovat doklady kam peníze směrovali.
- Splatnost pojištěné půjčky až 48 měsíců: Nemusíte se bát, stačí si jen vybrat zdali chcete splácet 12 měsíců, 24, 36 nebo 48 měsíců.
Kolik peněz si můžete půjčit?
Při zvažování pojištěné půjčky je důležité si uvědomit, jakou částku si můžete dovolit půjčit. Možnosti jsou poměrně široké, s rozmezím úvěrů začínajících na 10 000 Kč a sahajících až do 250 000 Kč. Toto široké rozpětí umožňuje individuální přizpůsobení půjčky vašim specifickým potřebám a finančním cílům.
Ať už potřebujete menší částku na nečekané výdaje nebo větší sumu pro významnější investice, pojištěná půjčka vám může nabídnout potřebnou finanční flexibilitu. Výše poskytnuté půjčky se samozřejmě také vždy odvíjí od výše vašeho měsíčního příjmu.
Doporučuji si pečlivě naplánovat a přihlédnout k vaší aktuální a očekávané finanční situaci, abyste si vybrali částku, která bude pro vás nejen dostupná, ale také udržitelná v dlouhodobém horizontu.
Pojištěná půjčka a cena pojištění?
Cena pojištění se vypočítává z celkové výše. Pojištěná půjčka může být ovlivněna i dalšími faktory, jako je doba splácení, věk žadatele, a jeho zdravotní stav. Pohybuje se mezi 3,33% až 13,95 % z celkové výše půjčky a je možnost si vybrat ze 3 balíčků pojištění A, B a C.
Odklad splátek
Kdy je možné odložit splátky u pojištěné půjčky : Odklad splátek je možný v případě, že se vy nebo člen vaší domácnosti ocitnete v tíživé situaci, jako například
- Ztráta zaměstnání
- Dlouhodobá pracovní neschopnost
- Náhlé výdaje spojené s úmrtím
- Škoda na majetku způsobená živelnou pohromou (min. 50 000 Kč)
- Zpoždění výplaty od zaměstnavatele
Pojištěná půjčka a její splátky lze odložit maximálně o 3 měsíce, a to celkem 3 krát za dobu trvání úvěrové smlouvy. Odklady nesmí jít po sobě, ale s 3 měsíčním rozestupem. Půjčku je možné kdykoliv předčasně splatit. Za tuto operaci se účtuje poplatek maximálně 1 500 Kč.
Recenze na pojištěná půjčka
Hodnocení od klientů, kteří půjčku využívají.
V případě neočekávané opravy auta mi pojištěná půjčka pomohla z prekérní situace. Velmi oceňuji rychlé vyřízení a vstřícný přístup.
Pan Dvořák
Pojištěná půjčka mi pomohla překonat těžké období po rozvodu. Velmi si cením vstřícného přístupu a ochoty poradit ze strany poskytovatele.
Paní Veselá
Odešla nám pračka a proto jsem potřebovala skoro 30 tisíc. Moc děkuji, peníze jsem měla na účtě druhý den a nová pračka už je v koupelně.
Paní Houšková
Nejčastější dotazy
Je pojištění schopnosti splácet povinné pro všechny žadatele?
V případě, že narazíte na problémy se splácením, je důležité co nejdříve kontaktovat poskytovatele. Díky pojištění schopnosti splácet může být v situacích jako je ztráta zaměstnání nebo dlouhodobá nemoc, splácení přebráno pojišťovnou.
Co když narazím na problémy se splácením pojištěné půjčky?
Díky pojištění schopnosti splácet může být v určitých situacích, jako je ztráta zaměstnání nebo dlouhodobá nemoc, splácení přebráno pojišťovnou. Každý případ je však individuální a vyžaduje konkrétní řešení.
Jaký je rozdíl mezi pojištěnou a nezajištěnou půjčkou?
Hlavním rozdílem mezi pojištěnou a nezajištěnou půjčkou je úroveň ochrany. Pojištěná půjčka obsahuje pojistku, která chrání žadatele v případě, že není schopen splácet kvůli určitým nepředvídatelným událostem. Naopak, nezajištěná takovou ochranu neobsahuje, což může znamenat vyšší riziko.
Kompletní shrnutí
Půjčka nabízí tedy významnou finanční ochranu v případě neočekávaných životních situací, ale je důležité si být vědom jejích vyšších nákladů a pečlivě zvážit všechny pro a proti.
Pokud zvažujete půjčku, pak rozhodně doporučuji tuto půjčku vyzkoušet, minimálně vás ochrání v případech, které jsou výše uvedeny a nebudete moct řádně splácet! Jednoduše vyplňte nezávaznou online žádost a uvidíte sami.
Pojištěná půjčka – Hodnocení a zkušenosti
S manželem máme záznam v registru a tak jsme zkusili nebankovní pojištěnou půjčku na malou sumu. Neplatili jsme žádné poplatky ani žádní bubáci ve skříni. Za 2 roky jsme měli zaplaceno a vše v pořádku. Naše zkušenost byla tedy jen pozitivní. Hvězdičku sundavám za vyšší úrok, ale informace jsme měli před sjednáním půjčky.
Využil jsem a půjčil si 60 tisíc na 2 roky, sice je skutečně dražší kvůli pojištění, ale můžu být v klidu, kdyby se něco stalo. Za mě dobrý
