To, co začalo jako „chytrá investice do krypta“, skončilo pro stovky lidí jako noční můra. Policie vyčíslila celkovou škodu způsobenou Cryfinem na 1,1 miliardy korun. A to není překlep. Tuhle částku firma vytáhla z kapes 564 poškozených – od jednotlivců přes živnostníky až po firmy.
Abych to dal do kontextu – průměrný investor přišel o zhruba 2 miliony korun. Pro mnohé to byly celoživotní úspory, peníze na důchod, na děti, na bydlení. Někteří investovali poprvé v životě a rovnou narazili na takhle sofistikovaný podvod.
Celá věc má navíc i širší dopad. Když se něco takového stane, přichází nedůvěra v jakékoli další investiční příležitosti – a obzvlášť v kryptoměny, které už tak spousta lidí vnímá jako nestabilní a nepochopitelný svět. Jenže právě tahle neznalost byla pro Cryfin ideální živnou půdou.
Policie na stopě: Razie, zabavený majetek a prázdné kanceláře
V roce 2022 zasáhla Národní centrála proti organizovanému zločinu. Proběhla razie, při které policie zajistila důležité důkazy, majetek a finance. Konkrétně se podařilo zadržet:
- asi 10 milionů korun na účtech
- virtuální měnu Ethereum
- nemovitosti v hodnotě cca 12 milionů korun
Na odškodnění poškozených to ale rozhodně nestačí. Celková částka je příliš nízká vzhledem ke ztrátám. I kdyby se vše podařilo prodat a přepočítat, zůstane většina investorů s prázdnou.
Do vyšetřování se zapojil i Finanční analytický úřad, který pomáhá rozplétat složité finanční operace a hledat stopy v zahraničních transakcích. V případě Cryfinu to byla nutnost – peníze mizely přes různé firmy, platformy a zahraniční účty.
51 % retailových účtů prodělá peníze při obchodování CFD s tímto brokerem. Zvažte zda jste ochotni podstoupit vysoké riziko ztráty peněz.
Po zásahu policie Cryfin prakticky zmizel z povrchu zemského. Kanceláře v Burzovním paláci byly opuštěné, zaměstnanci propuštěni, a webová prezentace náhle „nedostupná“. Tahle rychlost a nenápadný ústup z veřejného prostoru je typickým znakem dobře naplánovaného úniku.
A co ti, kteří za tím stáli?
Podle informací z médií jsou v kauze Cryfin obviněni tři lidé. Policie je viní z investičního podvodu a neoprávněného podnikání. Oba trestné činy jsou v Česku považovány za velmi závažné a v případě prokázání viny hrozí obviněným až 10 let za mřížemi.
Dozor nad případem převzalo Vrchní státní zastupitelství v Praze. To je známka toho, že jde o případ s velkým dopadem a vysokou prioritou. Přesto – a to je pro mnohé šokující – obvinění zůstávají na svobodě. Spekuluje se, že mohli spolupracovat s policií, nebo že neexistuje přímé riziko útěku. Možná jde jen o standardní právní postup. Ale pro ty, kteří přišli o miliony, je to hořká pilulka.
Celý proces se táhne a zatím není jasné, kdy padne rozsudek. Vzhledem k množství poškozených a komplexnosti schématu se ale dá čekat, že soudní řízení bude náročné a dlouhé.
51 % retailových účtů prodělá peníze při obchodování CFD s tímto brokerem. Zvažte zda jste ochotni podstoupit vysoké riziko ztráty peněz.
Ponziho schéma v kostce: Jak funguje letadlo 2.0
Podvody jako Cryfin nejsou ve své podstatě žádnou novinkou. Už na začátku 20. století si Charles Ponzi vysloužil neslavné místo v historii díky investičnímu schématu, které neslo jeho jméno. V principu jde o jednoduchý, ale o to účinnější trik: nový investor vloží peníze, které se použijí na „výnosy“ pro staršího investora. A protože ten starší dostane slíbené peníze, má pocit, že všechno funguje. Jenže celý tenhle kolotoč jede dál jen tak dlouho, dokud přichází noví lidé s penězi.
Když se příliv zpomalí nebo když se příliš investorů začne domáhat výběru svých prostředků, systém zkolabuje. A v ten moment se ukáže, že ve skutečnosti neexistovalo žádné reálné investování, žádné výnosy, jen přesouvání peněz z kapsy do kapsy.
Cryfin využil tohohle principu naplno. O to víc děsivé je, že podvod působil tak profesionálně. Nebyl to žádný amatérský pokus dvou kamarádů z garáže. Měli kanceláře, web, zákaznickou podporu, marketing.
A právě tahle kombinace důvěryhodnosti, složitého jazyka (který spousta lidí ani pořádně nechápe) a slibů o vysokém zhodnocení udělala z Cryfinu extrémně nebezpečný příklad Ponziho schématu.
Kryptoměny jako zbraň – pro ty, kdo vědí, jak na to
Jedna z věcí, která podvodníkům hrála do karet, byl samotný produkt – tedy kryptoměny. Věc, o které se hodně mluví, ale málokdo jí doopravdy rozumí. A přesně toho Cryfin využil.
Lidé byli lákáni na „moderní investování“ do bitcoinu, etherea a dalších tokenů. Firma tvrdila, že spolupracuje s velkými burzami, že využívá jejich pojištění a že generuje zisky pomocí obchodování. Navíc slibovali „produkt Boost“, který měl umožnit i drobným investorům podílet se na růstu kryptoměnového trhu.
A teď si představte běžného člověka, který o kryptu slyšel jednou na Silvestra od kamaráda, co nakoupil za pár tisíc a za rok to prodal za trojnásobek. Když pak na něj vyskočí reklama na investiční fond s garantovaným výnosem a profesionálním vystupováním, je snadné uvěřit, že právě tohle je „ta správná cesta“.
Navíc – když vám někdo slibuje 15 nebo dokonce 19 % ročně a ukazuje grafy, smlouvy, reference, případně vám vaši známí řeknou, že už tam mají peníze a že jim to funguje – působí to neodolatelně. Jenže realita je úplně jinde.
51 % retailových účtů prodělá peníze při obchodování CFD s tímto brokerem. Zvažte zda jste ochotni podstoupit vysoké riziko ztráty peněz.
Regulace kryptoměn? V Česku spíš dobrodružství než jistota
Cryfin operoval na neregulovaném trhu. To je klíčová informace. Česká národní banka (ČNB) sice dohlíží na banky, pojišťovny a investiční společnosti, ale kryptoměny zatím do této kategorie plně nespadají. A právě tahle „mezera v systému“ dává podvodníkům poměrně volné pole působnosti.
V praxi to znamená, že Cryfin nemusel mít žádnou licenci, nikdo nad ním nedržel dozor a jeho produkty nepodléhaly přísným pravidlům, jaké známe u klasických fondů. Jasně, existuje zákon proti praní špinavých peněz (tzv. AML zákon) a firmy, které pracují s virtuálními aktivy, by se měly registrovat u ČNB. Jenže realita je taková, že tahle regulace je velmi měkká – minimálně ve srovnání s klasickými finančními službami.
A výsledek? Podvodníci mají v podstatě volné ruce. Stačí trochu hezky mluvit o kryptoměnách, vyrobit profesionálně vypadající web a oslovit pár marketingových agentur. Lidé pak mnohdy ani nepoznají, že investují do něčeho, co není pod žádným dohledem.
ČNB i další instituce se sice snaží veřejnost varovat. Vydávají články, komentáře, mluví o rizicích. Ale v případě Cryfinu to nestačilo. Důvěra lidí, touha po zhodnocení a neznalost fungování kryptoměn vytvořily smrtící koktejl.
51 % retailových účtů prodělá peníze při obchodování CFD s tímto brokerem. Zvažte zda jste ochotni podstoupit vysoké riziko ztráty peněz.
Když marketing prodává sny
Cryfin do propagace investoval hodně. A taky chytře. Cílil na movitější klientelu, často vzdělané lidi, kteří ale nemuseli mít přímou zkušenost s kryptem. Firma se prezentovala jako „alternativní investiční skupina“, která má přístup ke špičkovým nástrojům a know-how, jež nejsou běžně dostupné. To zní lákavě, že?
Marketing stavěl na několika pilířích:
- Garance vysokých výnosů bez rizika – ačkoliv v investicích neexistuje nic jako jistota, tady to znělo jako realita
- Spolupráce s velkými burzami a pojištění vkladů – což se ukázalo jako lež
- Profesionální vystupování a osobní přístup – investoři měli dojem, že jsou součástí „exkluzivního klubu“
- Produkt „Boost“ pro drobné investory – umožnil širší veřejnosti „naskočit“ do kryptosvěta snadno a bez nutnosti se v něm orientovat
Sliby typu „vaše bitcoiny pracují za vás“ nebo „garantujeme až 19 % ročně“ znějí skvěle na letáku. Realita ale byla úplně jiná. Peníze zůstávaly uvnitř systému a sloužily k tomu, aby celek působil důvěryhodně. Dokud se vyplácely výnosy, lidé věřili. A dokonce doporučovali Cryfin dál.
A tady se ukazuje síla psychologického momentu – jakmile něco „funguje“, spousta lidí zapomene na základní pravidla investování a vsází všechno na jednu kartu.
51 % retailových účtů prodělá peníze při obchodování CFD s tímto brokerem. Zvažte zda jste ochotni podstoupit vysoké riziko ztráty peněz.
Nejčastější chyby investorů: Proč tolik lidí skočilo na špek
Podívejme se na to z druhé strany – proč vlastně tolik lidí uvěřilo? Odpověď není jen v tom, že Cryfin měl dobře zvládnutý marketing. Ve hře bylo víc faktorů, které v kombinaci vytvořily dokonalou bouři:
- Touha po snadném výdělku
Vidina vysokých výnosů bez práce je neodolatelná. Když vám někdo nabídne 15 % ročně a přitom tvrdí, že jde o bezpečnou investici, většina lidí si prostě řekne: „Proč bych do toho nešel, když to funguje i kamarádovi?“ - Nedostatek finanční gramotnosti
Mnoho lidí nemá základní přehled o tom, jak fungují investice, riziko, diverzifikace nebo třeba likvidita. A ještě méně jich rozumí kryptoměnám. Tím spíš pak uvěří těm, kdo to „umí podat“. - Absence ověření a kontroly
Většina investorů si vůbec neověřila, zda má firma potřebné licence, jestli je registrována u ČNB nebo jestli její produkty podléhají nějaké regulaci. Přitom tyto informace jsou veřejně dohledatelné. - Síla doporučení
Mnoho nových klientů přivedli sami stávající investoři. Věřili tomu, protože viděli první výnosy. Jenže netušili, že šlo o výplaty z peněz nových klientů – klasický prvek každého Ponziho schématu. - Investice bez diverzifikace
Někteří lidé do Cryfinu vložili všechny své úspory. Bez záložního plánu, bez jiných investic. A to je vždycky extrémně riskantní krok.
51 % retailových účtů prodělá peníze při obchodování CFD s tímto brokerem. Zvažte zda jste ochotni podstoupit vysoké riziko ztráty peněz.
Jak se podobným podvodům vyhnout: 5 pravidel, která mohou zachránit statisíce
- Buďte skeptičtí ke „zaručeným“ výnosům
Pokud vám někdo nabízí výnos 15–20 % ročně bez rizika, něco je špatně. Každá investice nese určité riziko – a čím vyšší výnos, tím větší riziko. To je základní pravidlo, které platí vždy a všude. - Ověřujte si licence a regulace
Zjistěte, jestli firma spadá pod dohled ČNB, má povolení k činnosti, a kdo za ní stojí. Pokud nic nenajdete, je to velký červený vykřičník. - Neinvestujte do něčeho, čemu nerozumíte
Kryptoměny jsou fascinující, ale i složité. Pokud nevíte, co je privátní klíč, jak funguje blockchain nebo co znamená volatility, radši se do toho nepouštějte bez pomoci někoho, komu opravdu věříte – ideálně nezávislého odborníka. - Diversifikujte své investice
Nikdy nedávejte všechny peníze do jednoho projektu nebo firmy. I když to zní lákavě. Mějte raději tři menší investice než jednu velkou. - Ptejte se na detaily
Jak firma vydělává? Kde jsou peníze uložené? Kdo je vlastníkem? Jaké jsou poplatky? Pokud dostanete vyhýbavé odpovědi nebo marketingové fráze, utíkejte pryč.
51 % retailových účtů prodělá peníze při obchodování CFD s tímto brokerem. Zvažte zda jste ochotni podstoupit vysoké riziko ztráty peněz.
Závěr: Ponaučení z případu Cryfin
Cryfin se zařadil po bok těch největších investičních podvodů, které jsme kdy v Česku zažili. Více než miliarda korun zmizela v systému, který byl od začátku postavený na lžích. 564 poškozených bude roky čekat, jestli se jim vůbec něco vrátí.
Tenhle případ není jen o kryptoměnách. Je to varování, že i v digitálním věku platí staré pravidlo: když něco zní až příliš dobře na to, aby to byla pravda, tak to pravděpodobně pravda není.
Příběh Cryfinu ukazuje, jak snadno lze zneužít důvěru lidí, jejich neznalost a naději na lepší finanční budoucnost. Ukazuje ale i to, jak moc chybí finanční gramotnost a povědomí o tom, jak investice opravdu fungují.
Pokud tenhle příběh otevře oči alespoň jednomu dalšímu potenciálnímu investorovi a ochrání ho před podobným průšvihem, měl smysl abych ho psal. A jestli jste dočetli až sem, možná to budete právě vy, kdo se díky tomu nenechá napálit. Děkuji za pozornost a bacha kam investujete!
Zdroje: Seznamzprávy, E15, Novinky, CzechCrunch a další veřejně dostupná média.
PS: Pokud chcete investovat do kryptoměn, můžete vyzkoušet ověřenou platformu eToro. Sami si rozhodujete, kolik a kam investujete a bez nějakého pochybného prostředníka!
51 % retailových účtů prodělá peníze při obchodování CFD s tímto brokerem. Zvažte zda jste ochotni podstoupit vysoké riziko ztráty peněz.
Vaše komentáře
Zatím nejsou žádné komentáře… Buďte první, kdo ho napíše.
Přispějte svým komentářem
